Wat is goede solvabiliteit en waarom het cruciaal is voor de toekomst van je bedrijf
Solvabiliteit is een term die vaak valt in gesprekken met banken, investeerders en accountants — maar wat is goede solvabiliteit precies, en waarom is het zo belangrijk voor ondernemers? Veel mkb’ers en zzp’ers weten dat het iets te maken heeft met de financiële gezondheid van hun bedrijf, maar niet hoe ze die kunnen verbeteren of strategisch inzetten. In dit artikel duiken we dieper in het begrip solvabiliteit: niet alleen de cijfers, maar ook de betekenis erachter. Je leert hoe je je solvabiliteit kunt berekenen, wat een goede solvabiliteitsratio is, en vooral hoe je die kunt optimaliseren op een manier die niet op ieder financieel blog te lezen is.
Wat is solvabiliteit eigenlijk?
Solvabiliteit meet in welke mate een onderneming in staat is om al haar schulden af te lossen met haar eigen vermogen. In eenvoudiger bewoording: het laat zien hoe financieel stabiel je bedrijf is, en of je niet te afhankelijk bent van externe financiering zoals leningen of kredieten.
De formule is relatief eenvoudig:
Solvabiliteit = (Eigen vermogen / Totaal vermogen) × 100%
Waarbij:
Eigen vermogen het geld is dat door de ondernemer(s) in het bedrijf is geïnvesteerd plus ingehouden winsten.
Totaal vermogen de som is van het eigen vermogen en het vreemd vermogen (zoals leningen, schulden en leverancierskredieten).
Een hoge solvabiliteit betekent dat een groter deel van het bedrijf met eigen geld wordt gefinancierd, en dus dat het financieel sterker staat.
Wat is goede solvabiliteit voor jouw onderneming?
De vraag “wat is goede solvabiliteit” kent geen eenduidig antwoord; het hangt af van de sector, de groeifase en de risicobereidheid van je onderneming. Toch gelden er algemene richtlijnen:
Minimaal 25%: basisniveau voor mkb-bedrijven; banken beschouwen dit als aanvaardbaar.
Tussen 30% en 40%: gezond; het bedrijf is financieel solide en minder afhankelijk van externe schuldeisers.
Boven 40%: uitstekend; dit biedt ruimte voor groei, investeringen en betere financieringsvoorwaarden.
Een nuance die vaak wordt vergeten: te hoge solvabiliteit is niet altijd goed. Als je te veel eigen vermogen aanhoudt zonder rendement te genereren, loop je mogelijk groeikansen mis. Ondernemerschap draait om balans tussen stabiliteit en rendement.
Waarom solvabiliteit meer is dan een cijfertje voor de bank
Veel ondernemers bekijken solvabiliteit alleen door de bril van kredietwaardigheid: “Hoe kijkt de bank naar mijn bedrijf?” Maar solvabiliteit zegt veel meer. Het is ook een indicator van strategische wendbaarheid.
Een onderneming met gezonde solvabiliteit:
Heeft meer onderhandelingsmacht bij financiering.
Kan sneller investeren in innovatie of personeel.
Weerstaat economische schokken beter.
Heeft meer vertrouwen van klanten, leveranciers en aandeelhouders.
Bij ConnectZakelijk.nl zien we dat bedrijven met een sterke solvabiliteit ook beter presteren in crisistijden, omdat ze niet gedwongen zijn om op korte termijn te bezuinigen of hun strategie aan te passen.
Lees ook deze artikelen
Wat beïnvloedt je solvabiliteit echt?
Solvabiliteit lijkt puur een financiële uitkomst, maar er spelen meer strategische factoren mee dan veel ondernemers beseffen.
1. Winsten en winstbestemming
Ingehouden winsten zijn een directe versterking van het eigen vermogen. Bedrijven die structureel winst maken en die niet volledig uitkeren, bouwen solvabiliteit op natuurlijke wijze op.
2. Investeringen en afschrijvingen
Slim investeren helpt solvabiliteit juist op termijn verbeteren. Machines of software die productiviteit verhogen, zorgen voor betere marges en dus een hoger eigen vermogen. Let wel: financier investeringen deels met eigen middelen om de verhouding gezond te houden.
3. Schuldenstructuur
Niet elke lening heeft hetzelfde effect op je solvabiliteit. Kortlopende schulden (zoals leverancierskrediet) drukken je solvabiliteit sterker dan langlopende leningen met een duidelijke terugbetaalstructuur.
4. Dividendbeleid
Te hoge dividenduitkeringen kunnen de solvabiliteit onder druk zetten. Herinvesteren van winsten is vaak een krachtiger signaal naar financiers dan uitkeren aan aandeelhouders.
5. Balansmanagement
Een goed balansbeheer draait niet alleen om winst, maar om de kwaliteit van je activa. Een balans vol moeilijk verkoopbare bezittingen (zoals overtollige voorraden of verouderde machines) kan de solvabiliteit misleidend hoog doen lijken zonder dat het bedrijf daadwerkelijk liquide is.
Solvabiliteit verbeteren: praktische strategieën
De meeste artikelen geven algemene tips (“verhoog je winst”, “verlaag je schulden”), maar de kunst zit in de uitvoering. Hier volgen enkele concrete en onderscheidende strategieën om je solvabiliteit duurzaam te verbeteren.
1. Herfinancier kortlopende schulden
Als een groot deel van je schuld op korte termijn afgelost moet worden, drukt dat je solvabiliteit. Door herfinanciering kun je betalingsdruk spreiden en meer ruimte creëren op de balans.
2. Zet winsten slim in
Gebruik winsten niet alleen om te sparen, maar om strategisch te investeren in waardecreatie: automatisering, opleiding van personeel of productinnovatie. Dat versterkt de concurrentiepositie en dus de winstcapaciteit op de lange termijn.
3. Optimaliseer voorraadbeheer
Voorraad is vaak een stille balansvervuiler. Te veel voorraad bindt kapitaal dat anders gebruikt kan worden voor investeringen. Door slimmer voorraadbeheer stijgt je liquiditeit én je solvabiliteit.
4. Converteer vreemd vermogen naar eigen vermogen
Overweeg om leningen om te zetten in achtergestelde leningen of participaties. Dit verlaagt de schuldenlast op papier en verbetert direct je solvabiliteitsratio. Dit kan bijvoorbeeld via aandeelhoudersleningen of kapitaalstortingen.
5. Gebruik activa als hefboom
Verkoop niet-strategische activa (zoals oude apparatuur of ongebruikt vastgoed) en gebruik de opbrengst om schulden af te lossen. Dit verhoogt direct je eigen vermogen ten opzichte van het totaal.
"Goede solvabiliteit bereik je niet door één maatregel, maar door consistent financieel bewustzijn — elke investering, lening of winstbestemming telt mee in het grotere geheel."
Wat is goede solvabiliteit in verschillende sectoren
De ideale solvabiliteitsratio verschilt per branche.
Handel en retail: 25-30%. Door snelle omloopsnelheid van goederen is een lagere ratio acceptabel.
Dienstverlening: 35-45%. Minder vaste activa, maar afhankelijk van menselijke capaciteit.
Productiebedrijven: 40-50%. Door kapitaalintensieve investeringen is een hogere solvabiliteit gewenst.
Vastgoed en bouw: 50-60%. Hoge waarde van bezittingen vraagt om een sterke kapitaalbasis.
Een sectorvergelijking is nuttig, maar let ook op je bedrijfsmodel en groeifase. Startups hebben vaak lage solvabiliteit door initiële investeringen, maar dat hoeft geen probleem te zijn zolang er groeipotentie is.
De rol van solvabiliteit bij financiering en groei
Wanneer je financiering aanvraagt, kijkt de bank niet alleen naar winstgevendheid maar naar je solvabiliteit als buffer. Hoe groter je eigen vermogen, hoe kleiner het risico voor de bank.
Toch is het belangrijk te begrijpen hoe banken die ratio interpreteren. Ze kijken niet alleen naar de cijfers, maar ook naar de kwaliteit van het eigen vermogen. Een bedrijf met € 200.000 eigen vermogen, waarvan € 150.000 bestaat uit moeilijk verkoopbare activa, heeft een zwakkere positie dan een bedrijf met hetzelfde vermogen grotendeels in liquide middelen.
Ondernemers die hun solvabiliteit willen verbeteren om financiering aan te trekken, doen er goed aan om te werken aan:
Transparante financiële rapportage (geen verborgen schulden of onduidelijke activa).
Beperking van aflossingsdruk door herstructurering van leningen.
Versterking van cashflow via gezonde marges en debiteurenbeheer.
Banken en investeerders zien graag stabiliteit, maar vooral ook beheersing van risico’s.
Solvabiliteit en strategische veerkracht
Een vaak vergeten aspect van solvabiliteit is de psychologische waarde binnen het bedrijf. Een organisatie met een gezonde balans kan ondernemender handelen, omdat beslissingen niet worden beperkt door financiële stress.
Solvabiliteit creëert ruimte om risico’s te nemen: nieuwe markten verkennen, innovaties ontwikkelen of talent aantrekken. Het is in die zin niet alleen een financieel begrip, maar een fundament voor strategische vrijheid.
In crisissituaties blijkt dit verschil nog duidelijker. Bedrijven met hoge solvabiliteit overleven economische neergang beter omdat ze tijd en middelen hebben om zich aan te passen, terwijl anderen direct moeten snijden in personeel of investeringen.
Lees ook deze artikelen
De balans tussen solvabiliteit en groei
Een veelgemaakte fout is dat ondernemers solvabiliteit zien als een doel op zich. Maar een té sterke focus op schuldenafbouw kan groei juist beperken.
Een gezonde onderneming heeft een evenwicht tussen solvabiliteit, liquiditeit en rendement. Kapitaal dat volledig in reserves wordt vastgezet, levert geen groei op. Daarom is de juiste vraag niet alleen “wat is goede solvabiliteit?”, maar:
“Welke solvabiliteit ondersteunt mijn groeistrategie zonder mijn wendbaarheid te verliezen?”
Een ratio van 35% kan perfect zijn voor een snelgroeiend techbedrijf, terwijl 50% nodig is voor een familiebedrijf met grote fysieke activa.
Het draait om context, niet om gemiddelden.
Wat goede solvabiliteit zegt over leiderschap
Solvabiliteit weerspiegelt niet alleen financiële kracht, maar ook de kwaliteit van leiderschap. Ondernemers die aandacht besteden aan solvabiliteit tonen dat ze hun organisatie duurzaam willen bouwen, niet enkel voor korte termijnwinst.
Een evenwichtige financiële structuur geeft medewerkers, klanten en investeerders vertrouwen. En vertrouwen is, net als solvabiliteit, een waarde die zich op lange termijn altijd uitbetaalt.
Bij ConnectZakelijk.nl adviseren we ondernemers regelmatig om solvabiliteit niet te zien als een statisch cijfer, maar als een strategisch stuurinstrument. Een gezonde verhouding tussen eigen en vreemd vermogen is geen einddoel, maar een continu proces van afstemmen, meten en verbeteren.
Franca Visser
Franca Visser is een ervaren schrijver en expert op het gebied van bedrijfsvoering en digitale innovatie. Als vaste auteur voor ConnectZakelijk.nl deelt zij inzichten over ondernemerschap, technologische ontwikkelingen en strategisch leiderschap. Met een heldere schrijfstijl en praktische benadering ondersteunt ze professionals en organisaties bij het maken van toekomstgerichte keuzes in een dynamisch zakelijk landschap.